銀監(jiān)系統(tǒng)今年已開出2467張罰單

報告：票據房貸業(yè)務成銀行業(yè)違規(guī)“雷區(qū)”

在5日舉行的2017北京金融論壇暨年度北京金融十大品牌評選活動上，由北商研究院發(fā)布的《2017年北京金融業(yè)發(fā)展報告》顯示，截至11月23日，銀監(jiān)系統(tǒng)2017年共開出2467張罰單。在處罰形式中，銀監(jiān)會此前提出的糾罰并重、罰沒并舉、機構人員“雙罰制”均有明顯體現。

據北商研究院統(tǒng)計，截至11月23日，來自銀監(jiān)會和各地銀監(jiān)局網站公布的處罰信息顯示，銀監(jiān)系統(tǒng)2017年共披露2467張罰單，包括銀監(jiān)會25張、銀監(jiān)局678張、銀監(jiān)分局1764張，覆蓋國有大行、股份制銀行和城商行等各類銀行機構。按月來看，平均每月約240張，其中6月單月披露罰單數量最多，達350張。

“由于罰單披露普遍存在滯后性，有的監(jiān)管處罰目前還沒有公示?！北鄙萄芯吭焊痹洪L韓哲表示，按已經公布的罰單數額估算，截至11月末，銀監(jiān)會系統(tǒng)開出的罰單合計將突破2500張，全年總罰單量將在2800張左右。

從金額上看，僅今年一季度，銀監(jiān)系統(tǒng)就開出1.9億元的罰單，罰沒總金額達到去年全年的七成；上半年，銀監(jiān)系統(tǒng)處罰金額接近3.4億元，超過2016年全年的2.7億元。

據悉，3月以來，“一行三會”政策密集出臺，其中銀監(jiān)會連發(fā)七文，直指商業(yè)銀行業(yè)務亂象。同時，各級銀監(jiān)部門對違規(guī)金融機構的處罰也毫不手軟。

從違約業(yè)務類型來看，主要涉及的領域包括信貸、票據、信披違規(guī)、違反審慎經營、挪用資金等幾類，這也是近年來商業(yè)銀行頻頻見諸報端的幾大問題。如票據違規(guī)操作，去年先后被卷入票據風險事件的銀行數量上升，從國有銀行、股份制銀行到城商行，銀行自身的風控漏洞是票據風險滋生的溫床。

此外，變相為樓市輸血，是銀行頻吃罰單的另一個重要原因。去年四季度以來，樓市迎來新一輪調控政策，監(jiān)管對資金違規(guī)流入樓市的查處力度升級，因此受罰的銀行數量遠遠超過在票據業(yè)務上“踩雷”的銀行數量。此外，銀行因貸款審核不審慎、違規(guī)發(fā)放關系貸款、以貸轉存虛增存貸規(guī)模等受罰的情況也較為常見。

中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇等專家表示，銀行應把控制風險放在第一位，但有時受到一些利益驅動，銀行為了達到一定的業(yè)績，可能會擴大放貸規(guī)模，對貸款審核放松等。近年來發(fā)展較快、創(chuàng)新較多、市場化程度較高的新興業(yè)務領域也受到較多處罰，除銀行自身風險管理不完善外，這類業(yè)務問題頻發(fā)也與監(jiān)管規(guī)則存在滯后性有關。

有機構人士認為，本輪銀行業(yè)風險排查還在繼續(xù)推進，銀監(jiān)系統(tǒng)的罰單起到了巨大的震懾作用，建議金融監(jiān)管綜合考慮經營風險、信用風險、區(qū)域風險等，引導金融機構有效提高自身業(yè)務風險治理能力，加強審慎合規(guī)經營意識，從而達到防微杜漸的效果。

記者 鐘源 北京報道